移动支付TSM平台知识详解
时间：2014-05-29 阅读：4110
移动支付是目前时代发展的大趋势，各个行业都想在移动支付业务上抢占客户群，争夺*。2012年底，*正式发布《中国金融移动支付系列技术标准》，确定采用13.56MHzNFC为标准并支持将安全模块存储在SIM卡中的NFC—SWP方案，近场支付标准之争尘埃落定，多年来被戏称“光打雷不下雨”的中国NFC支付商用进程在艰难前行的道路上迈出了重要一步。
在标准之战结束后，各方又将争夺TSM平台的控制权，TSM平台就好比苹果的AppStore，各家行、运营商、第三方支付公司等提供的应用都被罗列在TSM平台上。目前，国内在TSM平台建设上主要有两大阵营。
1、通信业阵营(运营商、手机厂商)。希望通过安全SE集成在(U)SIM卡的模式，通过对SIM卡的管理，以及建议能直连的业务直接直连不通过共用TSM，甚至独立建设TSM平台来保障在移动支付产业链上占据有利的地位。事实上，银行业十分渴望未来TSM可信服务管理平台的作用。如果没有可信服务管理平台，在未来开展移动支付业务过程中，银行之间、银行与第三方支付公司之间的沟通将十分繁琐。
2、银联阵营)希望安全SE集成在SD卡等模式，或者运营商开放SIM卡接口能力等，抛开运营商借助既有的收单结算方面的优势控制其用TSM平台来获得利益。
目前，国内移动、电信、联通三大运营商以及银联都陆续凭借自身行业优势推出了自有TSM平台。2013年2月，中国移动和中国银联宣布TSM系统的对接成功，随后宣布在全国14个省市开展TSM业务，直接对TSM生态的发展起了极大的推进作用，各行各业纷纷开展TSM业务。
TSM平台搭建必要性
从TSM实现的功能得知，TSM平台是一个方便地连接用户与移动支付应用的桥粱，让用户更快捷全面地发现应用、使用应用。目前各行业针对自身业务的情况，均存进行TSM系统平台的规划。TSM平台zui终将给整个产业链各方带来多方共赢，搭建TSM平台其必要性主要体现在以下几个方面。
1、用户使用便利，大大提高了用户体验度.用户原来需要发行卡片才能使用各类支付应用，现在用户无需到专门的营业厅办理，通过TSM平台可以随时随地宴现各类支付应用的订购、退订操作，TSM平台为用户提供非常大的便利，让用户拥有一个集而广的应用平台，增大了用户的在线率粘性，改善了用户体验度。
2、为应用提供商提供一个应用推广平台。应用提供方包括自身移动支付业务，还包括公交、社保、校园、企业、商家联盟等，搭建TSM平台，以上应用提供商的应用能在TSM平台集中展现推广，同时通过TSM平台快速、安全地将应用通过OTA方式/现场加载方式推送到卡片上，这样加快了应用提供商业务部署的速度，减少了应用提供商开展业务的成本。
3、加速各行业移动支付产业的发展。一方面是市场布局的需要，移动支付目前是zui大的利益增长点和创新点，对于先发优势的渴求和对于市场成熟以后自身利益的压力，需要建立一套TSM系统平台，进行市场覆盖和用户占有，以此获得先发的优势和经验。另一方面是各行业自身业务推广的需要，将自身的传统业务移植到TSM平台，利用TSM平台，为以前的实体卡片提供移动使用方式，提供全新的发卡渠道，更好地开展自身业务，提高用户的依赖性，提高自身的业务效率和竞争能力。
TSM的建设，前期可灵活推广自身金融应用，随着社会和业务的发展，越来越多的创新使用方式会出现，可推广到公共交通、商家、校园、娱乐、公共事业、旅游等行业应用。
TSM业务开展的阻力
TSM毕竟现在还没有形成规模效应，对于早期的TSM业务开展者，很可能不是插上红旋的那一个，早起冲锋的人可能就是*批倒下的。TSM业务开展可能碰到的困难如下。
1、使用环境的不成熟。目前支持NFC功能的移动终端数量有限，运营商和金融机构还在考虑利用自身补贴，其他业务的盈利来补贴NFC终端，数量相对较少的移动终端。对于业务的大规模普及会造成实际的使用困难。
2、使用习惯。对于习惯使用现有产品的用户来说，一种虚拟的无法看到实体的卡片，并且能实际消费，会给用户带来不适应，即使行卡已经普及的今天，仍然有很多年纪较大的人只使用存折，理由只是存折需要到柜台使用，安全可靠。TSM也会碰到类似对于安全怀疑的问题，因为里面流通的是金钱。
3、标准化问题。带NFC功能的TSM业务推广，势必要有大量的POS来支持，门禁、消费、停车、校园一卡通终端需要改造才能满足使用需求。除了一笔改造费用以外，技术上的POS改造也需要一套标准的接口来进行支撑。如果NFC标准已经成为机具行业的一种标准化接口，那么对于TSM业务的推广必然起到良好的作用。
4、传统行业的阻力。TSM对于传统行业，如门禁、停车、食堂消费、公交车等机具、行业集成厂家来看，会带来很大的冲击力。这种冲击力无可避免，并zui终将形成主流，但在一段时间内，这股来自传统行业并形成实际垄断地位的阻力不可避免。
TSM平台建设方向预判
不难看出，TSM公共平台的建设是一个循序渐进的过程，我们对TSM平台建设有如下设想。
1、自由竞争，市场淘汰阶段。目前面对移动支付高速发展局面，三大运营商、银联等机构纷纷建设自有TSM平台，抢占移动支付先机，抢夺客户群，争取*zui大化。在这个阶段，TSM平台没有统一标准，各个平台按照自身业务需求制定标准，各行各业纷纷试水TSM平台。
2、平台逐渐成熟，统一平台标准建立阶段。随着各行业的TSIV[平台陆续上线商用，市场zui终将通过用户来选择zui适用的TSM平台，不被用户认可的TSM平台将淘汰出局。这时，具有用户群优势的TSM平台运营商将联合政府一起出面组建第三方监管机构，共同制定TSM平台对接标准以及应用检测标准。TSM平台建设将有合法统一的标准可以遵循。
3、TSM平台多元化蓬勃发展阶段。当平台标准统一建立后，各行业与各地域的TSM平台能通过平台标准实现对接，进而实现应用资源共享。在共享的同时进行资源整合，合理配置资源，TSM平台将在行业与地域上呈多层级分布，以本土化发展思想为主导，平衡各行业以及各区域的利益。
总之，TSM生态环境中，当前国内已经暗流涌动，各个行业纷纷对自己的业务进行梳理，结合自己的业务特征进行TSM的业务规划，各个TSM厂家也纷纷摇旗呐喊，争抢*。特别是银联和移动互联互通并且准备在14省市开展业务以后，TSM实质已经从开始的标准之争阶段走入了行业融合阶段。
在使用环境还没到规模化的条件下，各个厂家看好TSM生态，推出了自己的替代方案，如苹果皮等方案来抢占头棒。数智国兴认为：无论是否能zui终能成长壮大，提前做好准备并且积极实施的公司总能从中获取经验和话语权，为以后的*做好准备！